ข้อมูลเครดิตสำคัญอย่างไร

บทความวันนี้จะกล่าวถึงความสำคัญของข้อมูลเครดิต โดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) จะเปรียบเสมือนเป็น “ถังข้อมูลที่บ่งบอกพฤติกรรมในเรื่องการก่อหนี้ การชำระหนี้” ที่ใหญ่ที่สุดของระบบการเงินไทย หากใครก็ตามที่เข้ามาเกี่ยวข้องกับธุรกรรมสินเชื่อในระบบ ก็สามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตเหล่านี้ได้จากเครดิตบูโร

เครดิตบูโรนับได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของประเทศ และมีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจไทย ทั้งสามภาคส่วน ดังนี้

1.ระบบเศรษฐกิจไทย

– เป็นสัญญาณเตือนภัยของระบบการเงิน คือ สามารถนำเอาข้อมูลเชิงสถิติมาวิเคราะห์ให้เห็นทิศทางและความเสี่ยงของธุรกรรมสินเชื่อในระบบ

– เป็นเครื่องมือในการอ่านสัญญาณเศรษฐกิจของสถาบันต่างๆ เพื่อไปคิดต่อว่าควรต้องออกมาตรการหรือต้องไปทำอะไรในเชิงการบริหารความเสี่ยง

– เป็น “โครงสร้างพื้นฐาน” ของระบบการเงิน คือ เป็นแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ของระบบสถาบันการเงินในการนำมาใช้บริหารความเสี่ยงด้านการให้สินเชื่อ

“ป้องกันการเกิดความล่มสลายอย่างที่เกิดมาในอดีต หากระบบทุกส่วนตรงนี้ดีมีประสิทธิภาพ เชื่อว่าระบบการเงินจะไม่มีปัญหารุนแรงถึงขั้นต้องไปยุ่งกับการค้ำประกันเงินฝาก เพราะปัญหาจะถูกจัดการตั้งแต่ต้นมือ อีกทั้งก่อนที่เหตุการณ์ต่างๆ จะไปถึงจุดนั้น ต้องผ่านระบบการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงินที่เข้มงวดเป็นอย่างมาก”

2.สถาบันการเงินในฐานะผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้

– มีระบบการบริหารความเสี่ยงในการให้กู้ยืม ป้องกันการเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งอาจส่งผลต่อปัญหาความไม่มั่นคงแก่ระบบสถาบันการเงิน และระบบเศรษฐกิจไทยโดยรวม ผ่านการใช้ข้อมูลเครดิตบูโร

– ตรวจเช็กอาการของลูกหนี้ เพื่อวิเคราะห์หรือทบทวนสินเชื่อ จึงจำเป็นต้องทราบฐานะทางการเงินและประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างเพียงพอ ว่ามีประวัติการชำระหนี้อย่างไร และมีภาระหนี้อยู่กับสถาบันการเงินอื่นมากน้อยเพียงใดในขณะใดขณะหนึ่ง

3.ผู้กู้หรือลูกหนี้

– ตรวจเช็กข้อมูลเครดิต หรือตรวจเช็คสุขภาพทางการเงินของตัวเอง เพื่อป้องกันภัยการเงินและเตรียมพร้อมวางแผนก่อนจะไปขอกู้

– ตรวจเช็กประวัติการชำระทุกข้อมูลบัญชีสินเชื่อ หากข้อมูลไม่ถูกต้อง ขอแก้ไขได้

– การมีข้อมูลเครดิต สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อได้

– มีโอกาสที่จะได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้ผู้กู้ที่มีประวัติผ่อนชำระดี

สร้างเครดิตทางการเงินให้ดี เพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อ

คำกล่าวที่ว่า มีเครดิตดีทำอะไรก็ง่าย คงไม่เกินจริง โดยเฉพาะเครดิตทางการเงิน ที่ยิ่งมีเครดิตดีมากเท่าไหร่ สุขภาพการเงินก็ดี และโอกาสในการทำธุรกรรมทางการเงิน หรือการขอสินเชื่อเป็นไปได้ง่ายมากยิ่งขึ้น มาดูกันว่าถ้าอยากสร้างเครดิตให้ดีต้องทำอย่างไรกันบ้าง

1. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

• การสร้างเครดิตทางการเงินที่จะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพพฤติกรรมการใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนคือ ประวัติการชำระหนี้ ยิ่งใครที่มีบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด จะทำให้เห็นวินัยทางการเงินในส่วนตรงนี้มากขึ้น โอกาสในการขอสินเชื่อผ่านก็จะง่ายตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนดไว้

2. ไม่มีภาระหนี้เยอะ

• หากใครที่มีหนี้บัตรเครดิต หรือมีสินเชื่อหลายตัว โอกาสที่จะขอสินเชื่อผ่านได้ง่าย ๆ คือต้องสะสางหนี้ให้หมด หรือเหลือให้น้อยที่สุด เพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาในการให้สินเชื่อ

3. มีเงินเข้า-ออกบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

• เพื่อเป็นหลักฐานที่สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบได้ ว่าในแต่ละเดือนมีรายรับและรายจ่ายเท่าไหร่ เป็นการสร้างเครดิตทางการเงินเบื้องต้นไปในตัว

4. เปิดบัญชีออมเงินไว้โดยเฉพาะ

• การเปิดบัญชีเงินฝากแยกไว้อีกส่วนซึ่งบัญชีนี้อาจจะเป็นเงินจำนวนหนึ่งที่มากกว่าฐานเงินเดือน จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในเรื่องของเครดิตทางการเงินได้

5. ลงทุน DCA อย่างต่อเนื่อง

• DCA หรือ Dollar-cost averaging เป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยไม่ว่าจะกองทุน หรือหุ้นในจำนวนเงินที่เท่า ๆ กันแต่ละเดือน ซึ่งการลงทุนรูปแบบนี้จะช่วยให้เห็นถึงวินัยทางการเงินเพราะเรามีการลงทุนอย่างเป็นประจำสม่ำเสมอ

ถ้าอยากมีเครดิตที่ดีหรือเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ ต้องหมั่นตรวจข้อมูลเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นประโยชน์แก่ตัวเองในการสร้างเครดิตทางการเงิน โดยสามารถเลือกช่องทางการตรวจเพิ่มเติมได้ที่ www.ncb.co.th

ข้อมูลเครดิตมีผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินของเราแค่ไหน

ทำไมถึงต้องรักษาเครดิตการเงินไว้ให้ดีอย่างสม่ำเสมอ ข้อมูลเครดิตถือเป็นปัจจัยสำคัญในการเช็กสุขภาพการเงินของเรา และแสดงให้เห็นถึงประวัติการชำระหนี้สินต่อสถาบันการเงินต่าง ๆ ยิ่งไปกว่านั้นทุกวันนี้ข้อมูลเครดิตกลายมาเป็นส่วนสำคัญในการทำธุรกรรมทางการเงินมากมาย

ความสำคัญของข้อมูลเครดิตต่าง ๆ จึงกลายมาเป็น 5 เหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องรักษาเครดิตของตนเองให้ดี เพราะหากปล่อยปะละเลยนาน ๆ ก็อาจจะสายเกินแก้

1. ข้อมูลเครดิตสำคัญต่อความเป็นอยู่ในชีวิต ข้อมูลเครดิตที่ดีอาจส่งผลไปถึงไลฟ์สไตล์และความเป็นอยู่ในชีวิต อาทิ การเลือกที่พักอาศัย หรือแม้แต่การทำธุรกรรมทางการเงิน เพราะข้อมูลเครดิตเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินจะพิจารณา รวมกับปัจจัยอื่น ๆ เช่น ภาระหนี้ รายได้ ที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดไว้ ยิ่งถ้าเรามีประวัติการเงินและเครดิตการเงินที่ดี โอกาสที่จะยื่นขอสินเชื่ออนุมัติผ่านก็มีความเป็นไปได้สูง
2. เพิ่มโอกาสในการเจรจาต่อรองวงเงินที่สูงขึ้น หลายคนอาจไม่รู้ว่าการมีเครดิตดีมักจะตามมาด้วยโอกาสที่จะต่อรองกับสถาบันการเงินที่มากขึ้น เมื่อสถาบันการเงินประเมินแล้วว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระไหว เราก็จะได้รับการเจรจาวงเงินที่ยื่นขอไปได้ แต่ทั้งนี้สถาบันการเงินดูปัจจัยอื่น ๆ อีกด้วย เช่น รายได้ ประวัติการชำระหนี้ หรือแม้แต่เงื่อนไขข้อกำหนดของสถาบันการเงินที่กำหนดไว้แต่ละแห่ง เป็นต้น
3. ข้อมูลเครดิตอาจมีผลต่อหน้าที่การงานในอนาคต ในบางสายงานใช้ข้อมูลเครดิตในการประเมินผู้สมัครงานด้วย โดยเฉพาะตำแหน่งที่เกี่ยวข้องกับการเงิน เพื่อต้องการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงิน และเช็กพฤติกรรมความรับผิดชอบต่อภาระการเงินที่มี
4. การทำธุรกิจก็จำเป็นต้องมีเครดิตการเงินดี ไม่ใช่แค่บุคคลธรรมดาหรือคนทั่วไป แต่นิติบุคคล เจ้าของธุรกิจก็ต้องมีเครดิตดีก่อนการประกอบธุรกิจเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจในเวลาที่คู่ค้าต้องการจะเข้ามาทำธุรกิจร่วมกัน เป็นพาร์ตเนอร์ หุ้นส่วน มั่นใจได้ว่าธุรกิจจะไม่เสี่ยงต่อการล้มละลาย จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องมีเครดิตการเงินที่ดี
5. เครดิตการเงินดีช่วยกำหนดอนาคตได้ง่ายยิ่งขึ้น ข้อมูลเครดิตเป็นหนึ่งในส่วนสำคัญที่จะช่วยให้เราสามารถวางแผนหรือคาดการณ์การเงินในอนาคต เพราะหากเรามีการจัดสรรรายจ่ายที่ดี ชำระหนี้ตรงต่อเวลา เราจะสามารถกำหนดเป้าหมายการเงินของเราให้เป็นไปตามแบบแผนที่วางไว้ได้

แน่นอนว่าการมีเครดิตที่ดีถือเป็นประโยชน์ต่อเราอย่างมาก ซึ่งหากใครที่ต้องการจะรู้ว่าข้อมูลเครดิต และประวัติการเงินในตอนนี้ของเราเป็นอย่างไร ก็สามารถตรวจเครดิตบูโรเพื่อเช็กข้อมูลเครดิตของตนเองได้ผ่านช่องทางต่าง ๆ ที่เครดิตบูโรให้บริการ โดยอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.ncb.co.th 

#เครดิตดีมีโอกาส

เครดิตดีสร้างได้ ทำอะไรก็ง่าย มีชัยไปกว่าครึ่ง

ในการจะพิจารณาอนุมัติเงินกู้หรือขอสินเชื่ออะไรก็ตาม สถาบันการเงินจะมีปัจจัยเงื่อนไขตามหลักเกณฑ์ของแต่ละสถาบันที่เหมือนกัน ส่วนหนึ่งก็คือ พฤติกรรมทางการเงิน ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นถึงเครดิตของผู้ที่ขอสินเชื่อ

ดังนั้นสิ่งสำคัญที่ต้องสร้างคือ “เครดิต” ถ้าอยากรู้ว่าวิธีการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีสามารถอย่างไร ตามมาดูกัน

1. ชำระหนี้ให้ตรงตามเวลาที่กำหนด

ควรชำระหนี้ให้ตรงตามเวลา เพื่อเก็บประวัติในการชำระเงิน แสดงความมีวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ  และทำให้มีโอกาสที่จะได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้ผู้กู้ที่มีประวัติผ่อนชำระดี

2. ไม่ก่อหนี้ที่ไม่เป็นประโยชน์เพิ่ม

หนี้ที่ไม่เป็นประโยชน์ คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น ชอปปิ้ง ของลดราคา เป็นต้น

3. ทำสรุปรายการหนี้ค้างชำระ

พยายามชำระหนี้ค้างชำระคงเหลือให้เหลือน้อยที่สุด เพื่อรักษาเครดิตที่ดี หรือติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อเจรจาประนอมหนี้

4. หมั่นตรวจสอบเครดิตทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ

เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ และประวัติการเงินที่ดี ง่ายต่อการขอสินเชื่อ

เครดิตบูโรไม่มีความเกี่ยวข้องหรือสิทธิอนุมัติ หรือร่วมตัดสินใจให้สินเชื่อกับใคร บุคคลใดกล่าวอ้างกับท่าน แจ้งเรื่องได้ที่ consumer@ncb.co.th

#เครดิตดีมีโอกาส