ล้างหนี้ ปั้นเครดิตดี สร้างวินัยทางการเงินใหม่ ฉบับมนุษย์เงินเดือน

เชื่อว่าวงจรการเงินของมนุษย์เงินเดือนหลายคน คงจะไม่พ้นเรื่องของรายจ่ายหนี้สินที่ไม่ว่าจะมากจะน้อยก็ตาม ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะมาเป็นตัวขัดขวางแผนการเงินในอนาคตของเรา ดังนั้นถ้ามนุษย์เงินเดือนคนไหนอยากหลุดพ้นจากภาระหนี้สิน ควรมาดูวิธีดี ๆ ที่จะช่วยคุณสร้างวินัยทางการเงินขึ้นมามาให้กันดูค่ะ

• วางแผนล้างหนี้เสีย

สำรวจตัวเอง และวางแผนชำระหนี้อย่างรอบคอบ รัดกุม ลิสต์รายละเอียดหนี้ที่เรามีว่ามีเท่าไหร่ และกับใคร เพื่อให้ง่ายต่อการชำระคืน โดยวิธีการล้างหนี้เสียที่ดีควรจะต้องรวบยอดหนี้สินทั้งหมด และจ่ายทบต้น ทบเบี้ยเป็นก้อนเดียว เพื่อไม่ให้เกิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาอีก

• ปั้นเครดิตทางการเงินที่ดีใหม่

หากเราล้างหนี้ที่มีทั้งหมดเสร็จสิ้น ต่อมาควรปั้นเครดิตทางการเงินขึ้นมาใหม่ โดยปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินของตัวเอง ชำระหนี้ให้ตรงเวลา ไม่ค้างชำระ เพราะการที่มีเครดิตดีจะช่วยให้ง่ายต่อการขอสินเชื่อนั่นเองค่ะ

• สร้างวินัยทางการเงินกับตัวเอง

หมั่นสร้างลักษณะนิสัยที่จะช่วยสร้างให้วินัยทางการเงินของคุณดีขึ้น เช่น ทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย ออมเงินสม่ำเสมอ เป็นต้น ซึ่งหากทำเป็นประจำรับรองว่าวินัยทางการเงินจะดีขึ้นอย่างแน่นอนค่ะ

• เลี่ยงพฤติกรรมที่ทำให้เสียประวัติการเงิน

ความน่ากลัวของการเป็นหนี้คือ การเคลียร์หนี้หมดแต่สุดท้ายก็กลับไปเป็นหนี้ใหม่ ฉะนั้นถ้าไม่อยากวนลูปกลับเข้าสู่วงจรเดิม ๆ ควรเลี่ยงพฤติกรรมในอดีตที่ทำให้เราเสียประวัติการเงินทั้งหมดค่ะ ไม่ว่าจะ ใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่าย ไม่วางแผนรายจ่าย ซื้อของแบรนด์เนม เป็นต้น

ถ้าหากคุณอยากมีเครดิตที่ดี ก็ต้องล้างหนีเสียที่มี เลี่ยงพฤติกรรม นิสัยที่สุ่มเสี่ยงต่อการเกิดหนี้  สร้างวินัยทางการเงินขึ้นใหม่ เพียงเท่านี้มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ ก็จะมีความสุขกันอย่างถ้วนหน้าแน่นอนค่ะ

ขจัดหนี้บัตรเครดิตให้เห็นผล พลิกโฉมการเงินใหม่ชั่วข้ามคืน

เป็นหนี้ = บาดแผลทางการเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหนี้บัตรเครดิตที่จากสถิติคนไทยก่อหนี้ประเภทนี้เป็นอันดับต้น ๆ ของทุกปี หลายคนเมื่อเป็นหนี้ก็ไม่ยอมรับว่าเป็นหนี้ กลับหนี้ความเป็นจริง ผลักภาระความรับผิดชอบ จนกลายเป็นว่าเครดิตทางการเงินเสีย อยากจะทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ก็ไม่ผ่าน

ดังนั้นเพื่อต้องการให้แผนการเงินของเราเฉิดฉายขึ้นมาใหม่ มีแผนการเงินที่สดใส ลองมาดูแนวทางในการขจัดหนี้บัตรเครดิต เพื่อพลิกโฉมการเงินใหม่กันค่ะ

1. หยุดการจ่ายขั้นต่ำ

ยิ่งจ่ายขั้นต่ำเท่ากับว่าเราจะยิ่งเป็นหนี้เพิ่มมากขึ้นเพราะดอกเบี้ยทบต้นที่จะสะสมในแต่ละวันไม่ลดลง ทางที่ดีที่สุดในการขจัดหนี้ออกไปคือการชำระหนี้สินทั้งหมดที่มีโดยเร็วที่สุด ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น อดทนต่อสิ่งเร้ารอบข้าง พยายามไม่ก่อหนี้สินขึ้นมาใหม่

2. เรียงลำดับการปิดหนี้สิน

ถ้าหากมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ หรือมีหนี้สินอื่น ๆ มากกว่า 1 อย่าง ให้เราจัดลำดับหนี้สินทั้งหมด เรียงจากหนี้สินที่มีดอกเบี้ยมากที่สุดไล่จนไปถึงหนี้สินที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุด การเรียงลำดับหนี้สินแบบนี้จะช่วยให้เราสามารถจัดการรายจ่าย นำเงินที่ได้ไปโปะหนี้คงค้างชำระก้อนใหญ่ที่สุด เป็นการลดดอกเบี้ยที่จะเกิดในอนาคต และเมื่อจัดการปิดหนี้ก้อนใหญ่แล้ว ก็ค่อย ๆ หาเงินมาปิดหนี้สินในลำดับอื่น ๆ ต่อค่ะ

3. ประเมินความสามารถการชำระหนี้

เมื่อเห็นสิ่งของใหม่ ๆ น่าสนใจเราก็เผลอไผลไปว่าของมันต้องมี จนลืมคำนวณรายรับ และรายจ่ายที่เรามี แต่เมื่อเรียนผูกก็ต้องเรียนแก้เมื่อก่อหนี้ขึ้นมาแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือการประเมินความสามารถการชำระหนี้ในแต่ละเดือน ว่าเมื่อหักรายจ่ายส่วนอื่น ๆ เราจะสามารถชำระหนี้ได้ในจำนวนเท่าไหร่ ซึ่งแน่นอนว่าเราควรที่จะปิดหนี้ให้จบโดยเร็วที่สุด แต่ถ้าไม่ก็ต้องหมั่นมีวินัยทางการเงิน ชำระหนี้ตรงต่อเวลาเสมอ

4. ใช้จ่ายด้วยเงินสดเท่านั้น

แม้ว่าการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจะมีสิทธิพิเศษต่าง ๆ มากมาย แต่ถ้าหากใช้จ่ายเกินตัว ก็จะทำให้เกิดหนี้ได้เช่นกันค่ะ เช่นนั้นถึงได้มีคำกล่าวที่บอกว่า การใช้จ่ายเงินสดคือดีที่สุด ซึ่งการใช้จ่ายด้วยเงินสดจะช่วยให้เราฉุกคิดก่อน ไม่กล้าที่จะใช้จ่ายอะไรแพงเกินกว่ารายได้ที่เราหามานั่นเองค่ะ

5. รัดเข็มขัด สร้างวินัยทางการเงิน

หนทางที่จะขจัดหนี้ออกห่างจากตัวเราที่ดีที่สุดคือการสร้างวินัยทางการเงิน และรักษาวินัยนั้นอย่างเคร่งครัด และรัดเข็มขัดในการใช้จ่าย เพื่อไม่ให้กลับเข้าไปสู่วงจรหนี้อย่างที่เคยเป็นมาอีก

คำแนะนำเหล่านี้อาจจะฟังดูเป็นทฤษฎีมากไปสักหน่อย แต่ท้ายที่สุดแล้วเราจะเริ่มลงมือทำไม่ได้หากไม่รู้จักเรียนรู้ทฤษฎีเพื่อนำมาปรับใช้ หากได้ลองเริ่มแล้วหาทางอนาคตที่สดใสก็จะตามมา พร้อมกับพลิกโฉมการเงินสู่การเป็นคนใหม่อย่างแน่นอนค่ะ

6 นิสัยที่ทำลายชีวิตการเงิน ถ้าอยากมั่นคง โปรดอย่าหาทำ

มนุษย์เงินเดือนหลายคนมักจะเกิดคำถามที่ว่า ทำงานมานานแต่ไม่มีเงินเก็บเหมือนใครเขาสักที ทีนี้เราก็ต้องลองย้อนกลับไปว่าค่าใช้จ่ายที่เราหมดไปแต่ละเดือนนั้นหมดไปกับอะไร และเราได้มีพฤติกรรม หรือนิสัยที่กำลังจะ “ทำลายชีวิตการเงิน” ของตัวเองอยู่หรือเปล่า

แต่ถ้าหากยังนึกภาพไม่ออก มาลองสำรวจ 6 ชีวิตนี้กันดูว่าเรากำลังสุ่มเสี่ยงต่อการทำลายชีวิตการเงินหรือเปล่ากันดูค่ะ

1. ชีวิตติดหรู

ติดหรูในที่นี้ไม่ใช่แค่ซื้อของแบรนด์เนมมีราคา มาใช้แต่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงอาหารการกิน ไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่มีความใช้จ่ายเกินความจำเป็น หรือเกินรายได้ของตัวเอง จนบางครั้งอาจร้ายแรงถึงขั้นต้องกู้หนี้ยืมสินผู้อื่นเพื่อนำเงินมาใช้ให้ชีวิตตัวเองมีความสบาย โดยไม่คำนึงถึงความลำบากในอนาคต

2. ชีวิตติดเทรนด์

กระแสช่วงนี้สินค้านี้กำลังมาต้องรีบซื้อ ช่วงนี้เมนูนี้ต้องลองแม้จะแพงแค่ไหนก็ตาม หากเราใช้ชีวิตตามเทรนด์ เห็นของใหม่ต้องรีบซื้อ ของมันต้องมีต้องรีบจัด ระวังว่าเมื่อถึงสิ้นเดือนทีใบแจ้งหนี้ถามหากันรัว ๆ กันนะคะ

3. ชีวิตติดสังคม

ปาร์ตี้สังสรรค์ นัดเจอเพื่อนกันสัปดาห์ละครั้ง ครั้งหนึ่งเสียหายหลายพัน หนักสุดออกตัวจ่ายแทนเพื่อน ๆ ทุกครั้งไป ถึงแม้ว่าเรื่องของการเข้าสังคมเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ก็ควรมีความเหมาะสมด้วยเช่นกันค่ะ โดยเฉพาะด้านการเงินที่ควรจัดสรรอย่างพอดี ไม่จำเป็นต้องสายเปย์ออกตัวจ่ายทุกครั้ง แชร์กันบ้างก็เป็นเรื่องที่ดีนะคะ

4. ชีวิตติดเที่ยว

ในชีวิตของทุกคนล้วนต้องการการพักผ่อน แต่ควรมีการพักให้อยู่ในกรอบจำกัดที่เรากำหนด เช่น เที่ยวเดือนละ 1 ครั้ง จากปกติเที่ยวสัปดาห์ละครั้ง เป็นต้น ไม่ใช่ว่าว่างเป็นเที่ยว เปิดทริป นัดกลุ่มทัวร์ทุกสัปดาห์ หรือมองหาตั๋วราคาถูกล่วงหน้าหลาย ๆ เดือน แม้ว่าจะได้ไปหรือไม่ได้ไปก็ตาม แบบนั้นจะทำให้เราเสียค่าใช้จ่ายโดยไม่จำเป็นไปได้ค่ะ

5. ชีวิตติดโชค

ไม่ว่าจะเป็นล็อตเตอรี หรืออะไรก็ตามที่จะทำให้ชีวิตเรารวยทางลัด ถือว่าเป็นการใช้ชีวิตแบบติดโชคทั้งหมด ซึ่งหากลองมาคำนวณคร่าว ๆ ต่อเดือนกับจำนวนเงินที่เสียไป เราอาจจะสามารถนำเงินก้อนนั้นไปลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยได้มากกว่า

6. ชีวิตติดหนี้

จุดเริ่มต้นทำลายความมั่นคงทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ คือการใช้ชีวิตด้วยรูปแบบดังกล่าวทั้งหมดที่ว่ามา จนได้เข้าสู่วงจรการเป็นหนี้  และเมื่อเข้าไปสู่จุดนั้นก็เป็นจุดที่จะทำลายแผนชีวิตการเงินของคุณอย่างสมบูรณ์แล้วล่ะค่ะ

ดังนั้นถ้าหากคุณต้องการที่จะมีชีวิตมั่นคง ไม่มีภาระหนี้สิน รวมไปถึงอิสรภาพทางการเงินที่ดี เพียงแค่หยุดนิสัยเหล่านี้ ก็จะช่วยให้ชีวิตการเงินของคุณดีขึ้นทันตาเห็นเลยล่ะค่ะ

5 แนวคิดการเงินดี ๆ เปลี่ยนชีวิตให้รวยในพริบตา

ถ้าให้ลองถามว่า “ใครอยากรวย” เชื่อว่าทุกคนคงจะต้องยกมือขึ้นมาอย่างแน่นอน แต่การที่เราจะเปลี่ยนชีวิตของเราให้รวยแบบพริบตานั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย ถ้าหากยังไม่เปลี่ยนแนวคิดทางเงิน หรือความเชื่อในแบบเดิม ๆ แล้วแนวคิดการเงินดี ๆ แบบไหนกันล่ะ ที่จะช่วยให้ชีวิตการเงินของคุณดีขึ้นมาทันตา ลองมาดูกันค่ะ

1. อย่ามีข้ออ้างในการใช้เงิน

ถ้าหากเราต้องการที่จะเปลี่ยนชีวิตการเงินของตัวเองใหม่ ต้องตัดข้ออ้างที่ตั้งกฎเกณฑ์ขึ้นมาทั้งหมดออกไป เพราะสิ่งเหล่านั้นถือเป็นกับดักในการขัดขวางเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน ต้องเริ่มต้นลงมือทำ วางแผนการเงินขึ้นมาใหม่เพื่อให้ได้ผลลัพธ์อย่างที่ต้องการอย่างดีที่สุด

2. ความเรียบง่ายคือแผนการเงินที่ดีที่สุด

บางทีจุดเริ่มต้นเส้นทางการเป็นเศรษฐีอาจจะเริ่มจากความเรียบง่ายในการใช้ชีวิตเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่น เลือกซื้อของใช้ที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน เลือกร้านอาหารที่ไม่หรูหราจนเกินไป เป็นต้น การที่เราลองใช้ชีวิตโดยตั้งคำถามในการใช้จ่ายก่อนทุกครั้ง ถามย้ำ ๆ ว่าสิ่งนั้นจำเป็นต่อชีวิตเราหรือไม่ จะช่วยให้สามารถตัดทอนสิ่งที่ไม่จำเป็นในชีวิตออกไป และมีความสุข

3. อยากซื้ออะไรต้องใช้จ่ายด้วยเงินสดเท่านั้น

เพราะจ่ายใช้จ่ายด้วยเงินสดเท่ากับว่าเราจะไม่ต้องเป็นหนี้บัตรเครดิต ไม่ต้องมีดอกเบี้ยทบต้นตามมา ไม่ต้องคอยกังวลว่าใบแจ้งหนี้จะมาทวงถามเมื่อไหร่ ช่วยให้เรารู้พฤติกรรมการใช้จ่ายของเราได้ ทำให้จัดสรรการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้น และยิ่งสร้างกำลังใจในการเก็บออมของเราเพื่อให้ได้ของที่อยากได้ด้วย

4. ใช้เงินต้องมองภาพรวมไปถึงอนาคต

อนาคตเป็นเรื่องที่ไม่แน่นอน ก่อนใช้เงินใช้จ่ายอะไร นอกจากความพึงพอใจในปัจจุบันก็ควรมองในเรื่องของอนาคตด้วย และไม่ควรคิดว่า เดี๋ยวเดือนหน้าก็มีรายได้เข้ามา ซึ่งวิธีการคิดโดยหาเหตุผลมาสนับสนุนเข้าข้างเช่นนี้ เป็นสิ่งที่ไม่ถูกต้อง และทำให้เราขาดการระมัดระวังในการใช้จ่ายได้ ดังนั้นการใช้จ่ายทุกครั้งให้มองในถึงอนาคตว่าหากเราซื้อของสิ่งนี้ไปแล้วจะช่วยเติมเต็มอนาคตเรายังไง ถ้าไม่ก็แค่ตัดทิ้งไปค่ะ

5. แบ่งจ่ายการเงิน ให้เงินออกน้อยกว่าเข้า

ถ้าอยากจะรวย สิ่งที่ต้องปรับเปลี่ยนมากที่สุดคือการเปลี่ยนให้เงินออกน้อยกว่าเงินเข้า แบ่งสัดส่วนรายรับ จัดสรรรายจ่ายให้มีเงินออกจากบัญชีให้น้อยที่สุด เพื่อให้ในแต่ละเดือนเรามีเงินเก็บออมเป็นเงินสำรองยามฉุกเฉิน และมีกระแสเงินสดใช้ได้อย่างไม่ขาดมือ ซึ่งถ้าเราสามารถปรับแนวคิดใหม่ตามนี้ได้ เส้นทางรวยของเราก็อยู่ไม่ไกลแน่นอนค่ะ

แนวคิดการเงินเหล่านี้ เป็นเพียงแค่ข้อแนะนำเล็ก ๆ ที่ไม่ว่าใครก็สามารถนำไปปรับใช้กันได้ง่าย ๆ แต่ทฤษฎีถ้าจะให้เห็นผลที่สุดคือการลงมือปฏิบัติ แค่เริ่มเปลี่ยนวันละนิด ชีวิตการเงินของคุณจะดีขึ้นอย่างแน่นอนค่ะ